Sijoitusvakuutukset

Eroja sijoitusvakuutusten välillä

Sinun kannattaa vertailla seuraavia asioita eri sijoitus- ja säästövakuutustuotteiden
välillä löytääksesi parhaan ratkaisun:

*Käytettävissä olevat sijoituskohteet ja varainhoitopalvelut:
*Onko vakuutuksen kautta mahdollista sijoittaa perinteisten sijoitusrahastojen lisäksi 
  pääomasuojattuihin sijoituksiin sekä pörssinoteerattuihin osakkeisiin ja rahastoihin (ETF)?

*Kuinka laaja perinteisten sijoitusrahastojen valikoima on käytettävissäsi?
 
*Voitko halutessasi valtuuttaa varainhoitajan / sijoitusneuvojan tekemään
   sijoituspäätökset puolestasi?

*Saatko halutessasi henkilökohtaista neuvontaa valitessasi sijoituskohteita tai
   miettiessäsi niiden vaihtoa?

*Vakuutuksen kehityksen seuranta ja sijoitusohjeiden antaminen:

*Onko vakuutuksen arvon seuranta ja salkkuraporttien tulostus mahdollista internetin kautta?

*Voitko  halutessasi antaa sijoituskohteiden osto- ja myyntimääräykset internetin kautta?
 
*Saatko halutessasi kirjallisen salkkuraportin kuukausittain tai neljännesvuosittain?

*Vakuutuksen kustannukset:
*Vakuutuksen perustamiskulut ja vuotuiset hallinnointikulut

*Vakuutuksen lopetuskulut

*Vakuutusvälittäjän palkkiot ja palvelun kattavuus

*Käytettävissä olevien rahastojen ja muiden sijoitustuotteiden merkintä- ja lunastuskulut

*Osakkeiden ja ETF-rahastojen kaupankäynti- ja säilytyspalkkiot

*Vakuutuksenottajan suoja:
  *Millainen on vakuutuksenottajan suoja, mikäli vakuutusyhtiö ajautuisi konkurssiin?

*Vakuutuksen soveltuvuus verosuunnitteluun:
  *Voidaanko vakuutuksesta maksaa suorituksia kolmansille osapuolille, kuten rintaperillisille,
   lahjaverosuunnittelua ajatellen?

Milloin sijoitusvakuutus kannattaa ottaa?

Sinun kannattaa käyttää sijoitusvakuutusta, kun

-Sijoitusaikasi on vähintään 3 vuotta  tai ennalta määräämätön ja tarkoituksesi on sijoitusaikana
 ostaa ja myydä vakuutuksen alla olevia yksittäisiä sijoituskohteita ja

-Tavoitteena olevien luovutusvoittojen verohyöty on vakuutuksen kuluja korkeampi.
 
Esimerkiksi:
-Vakuutuksen alla olevien sijoituskohteiden myynneistä saadaan vuodessa keskimäärin 10 %
 voitto myyntikulujen jälkeen. Ilman vakuutusta maksettavaksi tuleva pääomatulovero olisi
 tänä vuonna 30 % tuotosta eli 3,0 %-yksikköä 10 %:n voitosta.

-Vakuutuksen kokonaiskulujen ollessa esimerkiksi keskimäärin enintään 1,0 % vuodessa
 vakuutuksen arvosta laskettuna on vakuutuksen kautta tapahtuva sijoittaminen
 verotuksellisesti suoraa sijoittamista selvästi edullisempaa. Tällä kulutasolla 
 vakuutuksesta on luovutusvoittoverotuksen osalta hyötyä, kun vakuutuksen tuotto on
 keskimäärin vähintään 3,5 % vuodessa.

-Veroissa säästyvät varat on mahdollista sijoittaa vakuutuksen alla täysimääräisesti uudelleen,
 mikä nostaa vakuutuksen kautta tapahtuvan sijoittamisen tuottoa suhteessa suoraan
 sijoittamiseen.

-Lisäksi on huomioitava veroilmoituksen tekemisessä säästyvä aika ja vaiva, kun vakuutuksen
 alla tapahtuvia sijoitusten luovutuksia ei tarvitse ilmoittaa.

-Haluat siirtää varallisuuttasi lapsillesi tai lastenlapsillesi verovapaasti.

-Haluat säästää rintaperillistesi perintöveroissa.

-Sinulla on edunsaajinasi muitakin kuin lakimääräisiä perillisiä tai kun haluat muuttaa
 heidän välisiään perintöosuuksia.